Der Bedarf an Investitionsmitteln für Unternehmen in der Branche für Bio-Lebensmittel steigt, Kredite werden aber häufig nicht bewilligt. In einem Forschungsvorhaben der Organic Services GmbH wurde die Finanzierungspraxis in der Bio-Branche erfasst und bewertet. Als Ablehnungsgründe von Kreditanträgen wurden unter anderem fehlende Sicherheiten, eine mangelnde Unternehmensdarstellung und eine zu geringe Eigenkapitalbasis identifiziert.
Das Projekt "Wachstumsfinanzierung in der Branche für Bio-Lebensmittel" (FKZ 02OE490) sollte dazu beitragen, einen zielgerichteten Dialog zwischen Finanzdienstleistern und Unternehmen der Bio-Lebensmittelbranche anzustoßen. Dieser Dialog soll den Zugang zu Investitionskapital für kleine und mittelständische Unternehmer der Bio-Lebensmittelbranche verbessern und damit einem bestehenden Hemmfaktor für das weitere Wachstum der Branche entgegenwirken.
Die Befragung von 146 Unternehmen ergab, dass die Bio-Lebensmittelbranche einen erheblichen kurz- bis mittelfristigen Kapitalbedarf für Erweiterungsinvestitionen hat. Eine Kapitalbedarfsabfrage bei den vorwiegend kleinen Unternehmen ergabt einen hohen Anteil an Investitionsbeträgen von bis zu 100.000 Euro. Bei der Finanzierung von Wachstumsinvestitionen spielt die Hausbank-Finanzierung eine zentrale Rolle. Die veränderten Kreditvergabebedingungen erschweren die Kapitalbeschaffung über Hausbankkredite: Ablehnungsgründe von Kreditanträgen sind unter anderem fehlende Sicherheiten, eine mangelnde Unternehmensdarstellung und eine zu geringe Eigenkapitalbasis. Nur knapp 16 Prozent der Unternehmen hatten eine ausreichende Eigenkapitalausstattung. Mehr als zwei Drittel der befragten Unternehmer gaben an, nicht ausreichend über alternative Finanzierungsmodelle informiert zu sein.
Die Befragung von 82 Finanzdienstleistern ergab, dass die Bio-Lebensmittelbranche von Banken nicht als eigenständige Branche wahrgenommen wird. Der Informationsstand über die Bio-Lebensmittelbranche kann nach Ansicht der Forschenden als unzureichend bewertet werden. Banken und Kapitalbeteiligungsgesellschaften geben als Ablehnungsgrund bei Kreditanträgen vor allem eine mangelnde Transparenz bei der Unternehmensdarstellung an. Dieser Ablehnungsgrund scheint, wie in anderen Branchen auch, in besonderer Weise Existenzgründer zu treffen. Eine mangelnde Markttransparenz wurde ebenfalls als Ablehnungsgrund aufgeführt. Rund 60 Prozent der befragten Finanzdienstleister bewerten jedoch sowohl die Zukunftsfähigkeit als auch die Entwicklungschancen der Branche mit gut oder sogar sehr gut.
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Udo Censkowsky
Organic Services Gmbh
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